職工醫保個(gè)人賬戶(hù)資金歸個(gè)人所有，因其缺乏互助共濟功能而成為近年來(lái)人們探討的熱點(diǎn)問(wèn)題之一。據人社部發(fā)布的統計公報顯示，2012年，個(gè)人賬戶(hù)積累2697億元，到2015年增加到4429億元，2016年又增加到5200億元。由此看來(lái)，在個(gè)人賬戶(hù)積累逐年增加的情況下，探討用活用好這筆資金的有效途徑勢在必行。

　　從2017年1月起，寧波市建立家庭共濟網(wǎng)，實(shí)現了個(gè)人賬戶(hù)資金家庭共濟。運行一年來(lái)，不僅盤(pán)活了個(gè)人賬戶(hù)資金，提高了使用績(jì)效，也促使參保人主動(dòng)糾正亂用個(gè)賬資金的現象，遏制了醫保違規，一定程度上保障了醫保基金安全。

　　如何建立家庭共濟網(wǎng)？

　　類(lèi)似“親情網(wǎng)”，凡是參加寧波市職工基本醫療保險、且歷年個(gè)賬有結余的參保人員(以下簡(jiǎn)稱(chēng)發(fā)起人)，可根據家庭成員的需求，申請建立家庭共濟網(wǎng)，將發(fā)起人本人及其他家庭成員納入共濟網(wǎng)。

　　家庭共濟網(wǎng)的成員只能是發(fā)起人的配偶、子女和父母，且上述人員均為本市職工基本醫療保險（含住院醫療保險）或城鄉居民基本醫療保險參保人員。家庭成員關(guān)系采用個(gè)人填報登記確認制，由發(fā)起人對關(guān)系的真實(shí)性負責。記住，每個(gè)參保人員只能加入一個(gè)共濟網(wǎng)哦。

　　怎么使用共濟賬戶(hù)？

　　家庭共濟網(wǎng)建成后，參加本市職工基本醫療保險的網(wǎng)內人員可以將本人歷年個(gè)賬資金的部分或全部劃入家庭共濟網(wǎng)，存放該部分資金的賬戶(hù)叫共濟健康賬戶(hù)，多位成員建立共濟健康賬戶(hù)的，發(fā)起人應指定共濟健康賬戶(hù)的使用順序，其中發(fā)起人為第一使用順序。

　　共濟健康賬戶(hù)建立后，可以將歷年個(gè)賬資金劃入本人共濟健康賬戶(hù)，也可以將共濟健康賬戶(hù)資金重新劃回到歷年賬戶(hù)。資金的劃轉可以通過(guò)寧波醫保通APP或人力社保自助服務(wù)設備辦理。該共濟健康賬戶(hù)屬于劃出者本人，但可以讓成員共享。

　　Get一個(gè)小竅門(mén)！

　　祖孫之間可以通過(guò)中間一代共濟在一起；夫妻雙方可以各自組建共濟網(wǎng)，把各自的父母納入自己的共濟網(wǎng)，這樣雙方父母都能參與自己兒女共濟啦，是不是很贊！

　　這張“共濟網(wǎng)”有多大？

　　隨著(zhù)政策推廣和參保人認知的不斷擴大，建網(wǎng)數量呈現持續上升態(tài)勢，截至今年6月，共建立家庭共濟網(wǎng)81750個(gè)，加入到家庭共濟網(wǎng)人數已有18萬(wàn)余人。

　　寧波醫保做了一個(gè)小統計：

　　從共濟網(wǎng)內人數來(lái)看，網(wǎng)內為2人的有38725個(gè)，網(wǎng)內人數3-4人的有24013個(gè)；

　　從發(fā)起人年齡分布來(lái)看，發(fā)起人年齡段處于20-40周歲的建網(wǎng)數量有55414個(gè)，占68%，中青年人員成為共濟網(wǎng)建網(wǎng)的主力。

　　從家庭成員身份關(guān)系來(lái)看，僅將子女和配偶加入共濟網(wǎng)的個(gè)數約50000個(gè)，占了共濟網(wǎng)數量的61%；將父母加入共濟網(wǎng)個(gè)數約12000個(gè)，占15%；另外加入共濟網(wǎng)的18萬(wàn)人中，以父母身份加入的23534人，約占總人數13%，以配偶和子女身份加入的有75332人，約占總人數的42%，說(shuō)明共濟網(wǎng)主要受益人群還是配偶和子女。從共濟網(wǎng)成員參保類(lèi)別來(lái)看，職工醫保人員有118000多人，占65%；城鄉居民醫保62200多人，占近34%。

　　共濟賬戶(hù)使用績(jì)效怎樣呢？

　　政策運行半年間，使用共濟賬戶(hù)就醫結算達557781人次，共濟賬戶(hù)資金結算就醫費用4736萬(wàn)元，其中家庭成員使用了大約4629萬(wàn)元，占到97.74%。

　　寧波醫保還做了一項分析：

　　按網(wǎng)內成員類(lèi)別：家庭成員結算543324人次，占總結算人次數的97.4%，發(fā)起人使用14457人次。

　　按結算類(lèi)別：門(mén)診就醫結算545027人次，住院就醫結算5904人次，購藥結算6850人次。

　　按參保類(lèi)別：城鄉居保參保人員結算407778人次，占總結算人次數的73.1%；職工醫保參保人員結算149926人次，占總結算人次數的26.9%。

　　職工醫保參保人員占網(wǎng)內人數65%，符合職工醫保參保人員作為發(fā)起人，以及有歷年個(gè)賬資金可以劃入共濟賬戶(hù)的特質(zhì)，是共濟網(wǎng)的主力軍。但共濟賬戶(hù)享受的主力軍為城鄉居民醫保參保人員，由于就醫結算多發(fā)生在門(mén)診，城鄉居民醫保待遇水平相對較低，所以更多地共濟給了城鄉居民醫保參保人員。

　　從歷年賬戶(hù)劃入共濟健康賬戶(hù)的資金達1.6億元，由發(fā)起人劃入的資金達1.5億元，占總劃入金額的93%。共濟賬戶(hù)資金就醫結算金額4736萬(wàn)元，表明就醫結算已消耗了近30%的資金，其中家庭成員就醫結算使用金額約4629萬(wàn)元。

　　門(mén)診就醫使用共濟賬戶(hù)金額3377萬(wàn)元，住院就醫使用共濟賬戶(hù)金額1339萬(wàn)元，藥店購買(mǎi)非處方藥使用共濟賬戶(hù)金額20萬(wàn)元。

　　無(wú)論從人次和結算金額來(lái)看，沒(méi)有醫保個(gè)人賬戶(hù)的城鄉居民醫保參保人員是共濟政策惠及最多的人群，407778結算人次超總數的2/3，這在一定程度上減輕了城鄉居民醫保參保人員的個(gè)人負擔。

　　寧波市職工醫保個(gè)人賬戶(hù)資金實(shí)行家庭共享這一政策的實(shí)施，一是盤(pán)活了醫保個(gè)人賬戶(hù)資金，實(shí)現了資金的重新配置，提高了個(gè)賬結余資金的使用績(jì)效；二是惠及了廣大的參保人員家庭，減輕家庭成員中醫保待遇相對較低群體、年老體弱群體的個(gè)人負擔，醫保個(gè)人賬戶(hù)資金由獨享到共享，對引導參保人員樹(shù)立以家庭為單位的醫療保障規劃理念起了積極作用；三是一定程度上保障醫保基金安全，從本人主觀(guān)因素上改變醫保個(gè)人賬戶(hù)資金使用亂象，疏堵結合，遏制了醫保違規。

　　雖然家庭共濟新政贏(yíng)得普遍叫好，但仍需要不斷發(fā)展與完善。對參保人而言，應保持理智和慎重，雖然沒(méi)有設定歷年賬戶(hù)劃入共濟賬戶(hù)資金限額，但仍應適度預留一部分資金，確保本人在一定時(shí)間內的基本醫療需求，更好地發(fā)揮本人和家庭成員之間的互幫互助。對經(jīng)辦機構來(lái)說(shuō)，要不斷完善家庭共濟網(wǎng)和共濟賬戶(hù)的使用，在簡(jiǎn)易方便的同時(shí)進(jìn)一步完善安全機制，確保參保人的利益不受損失；還要建立相應的監管機制，雖然對家庭成員身份確認采取參保人自我承諾制度，對父母、配偶進(jìn)行了人數限定，但對明顯的家庭成員身份不合理現象，醫保稽查監管也要進(jìn)一步介入，確保醫保基金使用規范安全。