近日，大連市某單位的夜班保安李師傅家中堆起了足有10多厘米厚銀行信用卡，總計11萬(wàn)元的催款通知，這讓年過(guò)半百的他愁得幾乎一夜間就白了頭，而導致這一切發(fā)生的是他那“邊緣智力人”妻子馮女士。

　　夫妻雙雙下崗妻子透支11萬(wàn)元

　　據了解，李師傅與妻子馮女士都已經(jīng)50多歲，10年前夫妻雙雙下崗，李師傅在某單位擔任夜班保安，而馮女士則在一家市場(chǎng)中當保潔員，兩人的日子過(guò)得比較緊巴。

　　李師傅說(shuō)：“我們倆的工資收入加在一起每個(gè)月也就3000多元錢(qián)，日常的開(kāi)銷(xiāo)也還算夠用，但是日子一直過(guò)得比較艱苦。”

　　然而，今年7月初，李師傅家中陸續收到銀行的催款通知，這讓原本不富裕的李師傅差點(diǎn)崩潰。李師傅說(shuō)：“催款通知里面說(shuō)，我老伴辦的銀行卡透支超過(guò)限額，并且逾期沒(méi)有償還，讓我們必須馬上還清欠款，否則銀行就會(huì )通過(guò)法律途徑進(jìn)行追繳。幾家銀行的總數大概有11萬(wàn)多元，當時(shí)我就蒙了，因為我看我老伴平時(shí)也沒(méi)買(mǎi)什么新東西，怎么就花了這么多錢(qián)，而且這么多錢(qián)，我上哪去湊啊！”

　　隨后，李師傅仔細詢(xún)問(wèn)馮女士，才得知馮女士用6家銀行信用卡，刷卡進(jìn)行美容消費，這樣的答案令李師傅仿佛回到了3年前。

　　3年前透支15萬(wàn)余元，著(zhù)魔似的用于美容

　　原來(lái)，馮女士在2011年便在大連市的幾家銀行辦理了信用卡，在半年多的時(shí)間里總計消費了15.8萬(wàn)元用于美容。

　　李師傅說(shuō)：“當時(shí)我老伴路過(guò)一家美容院時(shí)，被工作人員介紹到店里美容，隨后便一發(fā)不可收拾，像著(zhù)了魔一樣總是去美容院，但她手里沒(méi)有多少錢(qián)。當聽(tīng)到服務(wù)員說(shuō)可以刷卡消費后，就辦了很多張信用卡用來(lái)消費。當年銀行就給我們下了催款通知，我是借遍了親戚朋友才把那筆錢(qián)還上啊。”

　　曾被鑒定“邊緣智力人”

　　丈夫：她沒(méi)有完全控制能力

　　雖說(shuō)欠債還錢(qián)天經(jīng)地義，但李師傅心中仍然備感委屈。

　　原來(lái)，李師傅在2011年給愛(ài)人馮女士做了一次醫院鑒定，當時(shí)大連市第七人民醫院鑒定馮女士為“邊緣智力人”。

　　李師傅說(shuō)：“那年出事時(shí)，我就合計我老伴一輩子省吃?xún)€用，怎么能干出這樣的事兒來(lái)，后來(lái)做了鑒定我才知道老伴是身體有毛病。當時(shí)我想老伴在刷卡消費時(shí)，沒(méi)有完全的控制能力。法院應該認定我老伴的消費不合法，但是法院沒(méi)有支持這個(gè)訴訟請求。”

　　隨后，李師傅只能東湊西借將欠銀行的欠款還上，他說(shuō)：“估計這回也是這個(gè)結果，可是這些錢(qián)我去哪里借啊，現在還有些債沒(méi)有還清呢。”

　　大部分銀行對“邊緣智力人”沒(méi)特別規定

　　在第一個(gè)案例中，大連市民李師傅對于銀行給其妻子補發(fā)信用卡的行為很不能理解：“老伴本身就有病，而且已經(jīng)惡意透支過(guò)一次了，那么為什么銀行還會(huì )給她補發(fā)信用卡？不是有信用記錄的嗎？”

　　對此，記者聯(lián)系了某銀行信貸部門(mén)的一位相關(guān)管理人員，他向記者表示：“首先，據我所知，大部分銀行對‘邊緣智力人’這塊還沒(méi)有特別的規定，因為這種人并不像精神病人，或其他弱智那種人，他們有一定的民事行為能力，而且在銀行掌握的個(gè)人資料中，也不具備這種信息，所以銀行是可以正常給他們發(fā)放信用卡的。其次，銀行對申請辦理信用卡的人有一套嚴格的資格審查，包括申請人的收入狀況、家庭條件、工作狀況，以及信用記錄，我認為這個(gè)事件中的當事人在第一次申辦信用卡時(shí)是符合這些客觀(guān)條件的。再次，雖然這位當事人在2011年惡意透支過(guò)一次，但她已經(jīng)及時(shí)將欠款繳清，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間，她的不良信用記錄很可能已經(jīng)被‘洗清’，所以銀行給她補發(fā)信用卡也是無(wú)可厚非的。”

　　不過(guò)，部分發(fā)卡銀行為追求發(fā)卡數量所帶來(lái)的利潤，放松信用卡申領(lǐng)的審核要求，該銀行相關(guān)管理人員表示：“現在有部分銀行對于申領(lǐng)人的資信調查流于形式，而且對于申領(lǐng)人的真實(shí)身份沒(méi)有通過(guò)多種方式核查，這就導致有很多不符合規定的人得到了信用卡，再加上一些技術(shù)性問(wèn)題，有時(shí)候‘緊急止付通知’難以及時(shí)送達，這就會(huì )導致持卡人惡意透支欠款。”

　　醫學(xué)專(zhuān)家：

　　“邊緣人”具備相應行事能力

　　邊緣智力是智力水平分級的一種，智商未達到正常智力水平，但不屬于智力低下。“‘邊緣智力人’是有一定的行事能力的，在處理簡(jiǎn)單事物時(shí)與正常人沒(méi)有異樣，只是在一些特殊情況下才有所體現。”相關(guān)醫學(xué)專(zhuān)家表示，“雖然馮女士經(jīng)鑒定為邊緣智力人，她的智力水平雖然限制了她的一些行為，但是她在刷卡消費時(shí)具備相對應的行事能力。不過(guò)，從法律上來(lái)講應該對這種人減輕處罰。”

　　法律專(zhuān)家：

　　惡意透支應負法律責任

　　對于“邊緣智力人”透支消費，相關(guān)法律專(zhuān)家介紹：“根據刑法第一百九十六條規定惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規定限額或者規定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的。”

　　當事人如果能夠證明自己確實(shí)對信用卡失去實(shí)際控制，且透支消費與本人無(wú)關(guān)，那么可以免除刑事責任，還款則應由實(shí)際消費人承擔。

　　心理專(zhuān)家：

　　過(guò)度透支上癮是心理問(wèn)題

　　大連市心理咨詢(xún)協(xié)會(huì )理事宋女士認為：導致透支消費上癮主要有兩個(gè)原因，第一是在早年生活中比較窮困，長(cháng)期受到經(jīng)濟方面壓抑的人，一旦遇到可以透支消費的機會(huì )，扭曲的強烈自尊心就會(huì )驅使他進(jìn)行過(guò)度消費來(lái)滿(mǎn)足自己，而在消費時(shí)，人的自尊心和自我價(jià)值都會(huì )得到前所未有的滿(mǎn)足和體現；第二是輕微人格分裂，他們不能很好地認清自我，總是沉迷在虛幻的想象空間無(wú)法自拔。

　　女孩被騙辦信用卡

　　欠款15萬(wàn)

　　母親服藥自殺

　　本報訊從今年6月中旬開(kāi)始，大連市民小張接連收到了數張銀行催款單，欠款總計15萬(wàn)元，這令原本沒(méi)有消費這么多錢(qián)的小張摸不清頭腦，而小張的母親因這筆數目很大的欠款竟服下了大量鼠藥，生命垂危。

　　據了解，小張是大連一家飯店的服務(wù)員，每月工資在3000元左右。今年6月中旬，一張來(lái)自銀行的信用卡催款通知打破小張平靜的生活。小張說(shuō)：“那張催款通知上寫(xiě)我透支了52000多元錢(qián)，但是我并沒(méi)有花這么多錢(qián)，最多的一次就花了幾千塊錢(qián)，而且我按月就給還上了呀。”

　　一直到7月初，小張又收到了4家銀行的信用卡催款通知，總計欠款15萬(wàn)余元。

　　原來(lái)，早在2012年，當時(shí)在某咖啡廳打工的小張認識了一名“銀行高管”宮某，為了幫宮某“拉業(yè)績(jì)”，小張用自己的身份證辦了5張信用卡。

　　收到欠款通知后，小張立刻給宮某打電話(huà)，對方一再應允將錢(qián)款還上，掛斷電話(huà)之后，小張再也沒(méi)有打通過(guò)宮某的電話(huà)。

　　近日，小張到辦卡的幾家銀行進(jìn)行查詢(xún)，發(fā)現這些透支款項中，大部分是支付了某銀行的車(chē)貸還款及一家旅行社的刷卡消費。然而，這些消費均不是小張所為。

　　在得知女兒名下欠了15萬(wàn)余元后，小張的母親一直悶悶不樂(lè )。7月9日中午小張接到媽媽的電話(huà)，讓她有時(shí)間回家看看。接到電話(huà)后，小張立刻趕回家中，“到家之后就看見(jiàn)媽媽口吐白沫了，原來(lái)在給我打電話(huà)之前她就服下了大量的鼠藥想要自殺。”小張說(shuō)：“媽媽現在剛脫離生命危險，搶救已經(jīng)花了3萬(wàn)多元，這真是讓我舉步維艱了。”事情發(fā)生后，小張已經(jīng)報警。