也許很多人都有這樣的想法，覺(jué)得購買(mǎi)消費型健康險是件挺不劃算的事——一年交幾百幾千塊，可是如果沒(méi)生病也沒(méi)住院，每年保費又照繳不誤，白花花的銀子不都讓保險公司賺了？當初要是把錢(qián)拿去理財或者存起來(lái)，現在可就是一筆積蓄呢！

乍一聽(tīng)，似乎很有道理。但其實(shí)，消費型保險真是一種浪費嗎？它到底有什么存在價(jià)值呢？它適合哪種家庭？

消費型保險VS返還型保險

消費型保險，顧名思義就是一種消費型的保險，即客戶(hù)（投保人）跟保險公司（保險人）簽定合同，在約定時(shí)間內如發(fā)生合同約定的保險事故，保險公司按原先約定的額度進(jìn)行補償或給付；如果在約定時(shí)間內未發(fā)生保險事故，保險公司不返還所交保費。

返還型保險，也是我們俗稱(chēng)的儲蓄型保險，即被保險生存至約定年限后，保險公司有返還所交保費或者合同列明的保險金額。（解釋來(lái)自“百度百科”）

所以，消費型保險和返還型保險的最大區別在于，當被保險人不發(fā)生任何保險事故時(shí)，返還型保險到達一定年限后可拿回保費，看似買(mǎi)了保障又沒(méi)有任何經(jīng)濟損失，而消費型保險的保費則是大江東去不復返。

我們買(mǎi)保險的目的何在？

保險，是一種保障機制。購買(mǎi)保險的出發(fā)點(diǎn)和最終目的是給自己一份保障，而非投資。過(guò)度注重保單的投資功能，其實(shí)是本末倒置的錯誤意識。

正因為返還型保險有著(zhù)少許投資功能，它的費率遠高于消費型保險。從購買(mǎi)保險的根本目的出發(fā)，如果保障功能是一樣的，那消費型保險其實(shí)是讓投保人以更低的投入享受到同樣的保障待遇。

該如何選擇？

首先，不要過(guò)度注重保單的投資功能，回歸保險的本質(zhì)，首先著(zhù)重考慮它的保障范圍和保額。

其次再從理智消費的角度考慮，返還型保險更合適收入較多、已有一定資產(chǎn)累積的家庭，除了能享受保障之外，還能把它當成一種強制儲蓄、資產(chǎn)傳承。

而對于家庭收入不高、還處于資本累積期的家庭，消費型保險費率低的特點(diǎn)既能讓家庭享受保障，又不會(huì )對經(jīng)濟造成過(guò)重負擔。