什么是重疾分組？

例如對于100種重疾，2次賠付的產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，如果不分組的話(huà)，罹患第一次重疾理賠后，第二次再罹患剩下的99種疾病中的任何一種都可以得到賠付。對于分組的產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，假設100種重疾被平分為4組，每組25種，假設第一次罹患的重疾是在第2分組中，則理賠后第2組中剩下的24種疾病下次罹患的時(shí)候就不會(huì )再得到理賠，第二次再罹患的重疾只有是屬于其他3組中的75種疾病的時(shí)候才會(huì )得到賠付。

當前市場(chǎng)上銷(xiāo)售的多次賠付重疾險的疾病種類(lèi)，有的分組，有的不分組。不分組的當然是好，可以大大的提高理賠的幾率，但同時(shí)消費者需要付出的保費也比較高。分組的產(chǎn)品對于保險公司來(lái)說(shuō)，分組的意義在于控制賠付率，但同時(shí)客戶(hù)付出的保費也比較便宜，所以分組的產(chǎn)品也有很好的性?xún)r(jià)比。

但是對于分組的產(chǎn)品，購買(mǎi)的時(shí)候也要注意分別，每家保險公司對疾病的分組規定是不一樣的，什么樣的分組對消費者才是最有利的呢？小編花了一些時(shí)間，對這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行了比較仔細的學(xué)習、對比，把了解到的相關(guān)資訊分享給大家，期待能對大家在購買(mǎi)重疾險的時(shí)候有所幫助。

1、分組越多，越有利（在分組合理的情況下）

例如，同樣120種重疾，一款將其分為3組，每組40種重大疾病；另一款將其分為4組，每組30種重大疾病，那么，后一種劃分對消費者更有利。

2、如何分組才合理？

下圖是保監會(huì )規定25種重大疾病，其中前面1—6種是重大疾病險必保的疾病，這6種疾病的理賠占到了理賠案例的90%以上。所以考察疾病的分組主要就是考察這6種疾病的分組是否合理，如果能比較合理均勻的分到不同的組別，對消費者就比較有利，反之就不利了。

下圖的這款產(chǎn)品將重疾分為五組，高發(fā)且病情嚴重的6種（表中已紅字標出）基本上均勻分配到了其中的四組內，且癌癥也單獨分為一組，這很有利于被保險人。

下圖給出的這款產(chǎn)品將重疾分為三組，而高發(fā)的6種疾病（表中以紅字標出）卻集中分布在了兩組。這樣的分組方法對消費者就不太有利了。

3、關(guān)聯(lián)性高的疾病最好分開(kāi)

根據美國的一項研究報告，那些接受了實(shí)體器官移植的病人，其總體的罹患癌癥風(fēng)險是一般人的若干倍。因此如果把“重大器官移植”和“癌癥”，放在了同一組內，就要注意了。

丹麥研究人員發(fā)現，與普通人群相比，曾經(jīng)發(fā)生過(guò)心肌梗塞的人罹患癌癥的風(fēng)險明顯增加。因此從更加實(shí)用的角度看，癌癥的發(fā)病率相對較高，所以把癌癥單獨列為一組對消費者是比較有利的。

總之，選購保險產(chǎn)品是比較專(zhuān)業(yè)的事情，消費者選擇的時(shí)候會(huì )比較燒腦，專(zhuān)業(yè)的事情最好交給專(zhuān)業(yè)人士去做，找一位您信賴(lài)的專(zhuān)業(yè)保險經(jīng)紀人，可以為您貨比多家，優(yōu)選性?xún)r(jià)比更高的產(chǎn)品。