一、抑郁癥，心靈的感冒

我們經(jīng)常聽(tīng)到別人說(shuō)：“最近好郁悶啊”、“過(guò)得太抑郁了”，其實(shí)這些都不算抑郁癥，很多人只是一時(shí)的煩躁，過(guò)幾天就好了。

真正的抑郁癥，是一種精神疾病。

1、抑郁癥，到底是什么？

抑郁癥被稱(chēng)為“心靈的感冒”，是一種常見(jiàn)的精神疾病，患者通常表現出以下癥狀：

情緒低落：沒(méi)有任何能提起興趣的事情，懷疑生命的意義，感到空虛絕望。

思維遲緩：說(shuō)話(huà)和思考都明顯變慢，記憶力下降，腦子空空的。

活動(dòng)減少：每天都很疲憊，什么也不想干，連吃飯、刷牙這種小事也會(huì )覺(jué)得很麻煩。

患者常常會(huì )陷入深深的自責和內疚，覺(jué)得自己一無(wú)是處，還連累家人擔憂(yōu)，嚴重的會(huì )認為只有死亡才能解脫。

其實(shí)抑郁癥不僅僅是心理問(wèn)題，它跟社會(huì )環(huán)境、生理因素等也有關(guān)系，比如有些寶媽患了產(chǎn)后抑郁癥，更多是受到激素變化的影響。

2、抑郁癥，如何自我檢查？

盡管抑郁癥患者如此之多，但去醫院尋求幫助的卻不到10%。因為在現實(shí)生活中，大多數人要么對抑郁癥缺乏了解，要么是充滿(mǎn)偏見(jiàn)和歧視：

“哪有什么抑郁癥，想太多了吧”

“現在的年輕人，就是太脆弱了”

“抑郁癥是不是瘋子？會(huì )不會(huì )傷人”

……

患者無(wú)法得到理解，也不敢把病情告訴身邊的人，于是一個(gè)人在泥沼里苦苦掙扎。

如果想知道自己是否有抑郁傾向，最簡(jiǎn)單直接的方式，就是參照哥倫比亞大學(xué)羅伯特·斯皮策教授的「抑郁自評量表」，每個(gè)問(wèn)題根據實(shí)際情況打分：

把分數相加后，可以得出以下結果：

0-4分：沒(méi)有抑郁傾向

5-9分：有輕度抑郁傾向

10-19分：有中度抑郁傾向

20-27分：有重度抑郁傾向

不過(guò)也要提醒大家，自測表并不能取代醫生的診斷，這種病一般也無(wú)法自愈，如果你有中度及以上抑郁癥狀，建議盡快去醫院進(jìn)一步檢查。

二、抑郁癥，為什么影響買(mǎi)保險？

不管有沒(méi)有抑郁癥，生老病死是每個(gè)人都逃不掉的事情。抑郁癥患者也有保險的需求，但他們在投保時(shí)往往會(huì )遇到不少困難。

深藍君了解到，主要有三個(gè)原因：

原因1：有自殺自殘傾向

根據統計，80%的抑郁癥患者有自殺自殘傾向，而成功自殺的患者占15%左右，每年超過(guò)20萬(wàn)人。

在我們身邊，就發(fā)生過(guò)不少悲劇：

1991年1月2日，著(zhù)名作家三毛，在臺灣榮民醫院的廁所自縊。

2003年4月1日，歌手張國榮，在香港東方酒店的24樓跳樓自殺。

2017年7月20日，林肯公園主唱查斯特·貝寧頓，在洛杉磯的住宅內上吊自殺。

另一方面，《保險法》規定：

投保兩年后自殺，或者無(wú)民事行為能力的人（例如一些重度抑郁癥患者）在兩年內自殺，保險公司都是需要理賠的。

為了避免這些理賠，保險公司對抑郁癥患者的審核都會(huì )相對嚴格。

原因2：藥物依賴(lài)

抑郁癥需要長(cháng)期服藥，很多患者會(huì )有藥物依賴(lài)，具體表現為：精神萎靡、體重非常輕，這也會(huì )誘發(fā)心血管、免疫系統等疾病。

因此重疾和醫療險的核保，對抑郁癥也有嚴格要求。

原因3：復發(fā)率太高

抑郁癥要根治很難，對于已經(jīng)治愈的患者，一年內的復發(fā)率高達30-40%。

由于抑郁癥的風(fēng)險難以預測，因此保險公司核保時(shí)都會(huì )非常謹慎，大多公司都不敢貿然承保。

三、抑郁癥，線(xiàn)上如何快速投保？

現代人工作生活壓力大，抑郁癥的患病風(fēng)險也逐年升高。在《如何快速帶病投保？》中，我總結出了健康異常的3個(gè)投保技巧：

健康告知：選擇健康告知中，沒(méi)有詢(xún)問(wèn)抑郁癥、精神疾病的保險。

智能核保：嘗試線(xiàn)上智能核保產(chǎn)品，說(shuō)不定能除外、加費承保。

多家投保：同時(shí)向多家保險公司投保，然后選擇核保結果最滿(mǎn)意的一家。

為了方便大家，深藍君手動(dòng)測試了數十款線(xiàn)上產(chǎn)品，最終總結出抑郁癥的投保攻略，而對于焦慮癥、強迫癥等精神類(lèi)疾病，同樣可以參考。

1、抑郁癥，重疾險選哪款？

抑郁癥要投保重疾險并不容易，深藍君暫時(shí)只找到2款線(xiàn)上產(chǎn)品。而由于癌癥和抑郁癥沒(méi)什么關(guān)系，因此防癌險相對容易購買(mǎi)。

2、抑郁癥，醫療險怎么買(mǎi)？

通過(guò)線(xiàn)上智能核保，深藍君也篩選出3款抑郁癥可以投保的百萬(wàn)醫療險，同時(shí)也加入一款防癌醫療險。

3、抑郁癥，能買(mǎi)意外險嗎？

絕大部分意外險都沒(méi)有健康告知，通常只要求“能正常工作和生活”就可以購買(mǎi)。對于輕度的抑郁癥患者，一般也是可以投保的。

但即便可以投保，大家還要注意看免責條款。深藍君查閱了多款產(chǎn)品，發(fā)現主要有三種類(lèi)型：

因此大家在購買(mǎi)意外險時(shí)，最好先了解清楚免責條款。如果你不太確定，也可以電話(huà)保險公司咨詢(xún)。

4、抑郁癥，壽險能賠嗎？

壽險以死亡為賠付條件，而抑郁癥患者的自殺率比平常人高很多，所以大多保險公司都不愿意承保。

如果線(xiàn)上產(chǎn)品無(wú)法滿(mǎn)足需求，大家也可以在線(xiàn)下多投幾家試試，最終選擇一家滿(mǎn)意的就好。

四、寫(xiě)在最后

在電影《了不起的蓋茨比》里，有一段特別經(jīng)典的自白：

每當你想批評別人的時(shí)候，要記住，這世上并不是所有人，都擁有你的那些優(yōu)勢。

其實(shí)抑郁癥患者除了需要保險，更需要我們的理解和尊重。簡(jiǎn)單的陪伴和包容，就是對他們最大的支持。

身體有可能感冒，心靈自然也會(huì )生病。如果你面臨抑郁的困擾，一定要及時(shí)就醫，畢竟健康才是最重要的。

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愿生命有愛(ài)，愿逝者安息。